Elegir un crédito hipotecario requiere mirar más allá de la mensualidad. Dos opciones que parecen similares pueden tener diferencias importantes en el costo total, el plazo, las comisiones y las condiciones de contratación.
Antes de tomar una decisión, compara estos seis puntos.
1. Tu capacidad de pago
Comienza por revisar cuánto dinero puedes destinar cada mes al crédito sin comprometer tus gastos habituales, otras deudas y el ahorro necesario para enfrentar imprevistos.
La CONDUSEF recomienda elaborar un presupuesto y calcular la capacidad de endeudamiento restando los gastos, las deudas y el ahorro a los ingresos mensuales. El resultado permite dimensionar una mensualidad más realista.
2. El enganche y el desembolso inicial
El enganche es solamente una parte del dinero que necesitarás al comienzo. La operación puede incluir otros conceptos, como avalúo, gastos notariales, impuestos, seguros, inscripción ante el Registro Público de la Propiedad y, en algunos casos, comisión por apertura.
Pregunta qué conceptos deberás cubrir y solicita un desglose del desembolso inicial antes de comparar alternativas.
3. El Costo Anual Total
El Costo Anual Total, conocido como CAT, es un indicador que reúne distintos costos asociados con el financiamiento. Puede incluir intereses, comisiones y primas de seguros, entre otros componentes.
Un CAT menor suele representar un financiamiento menos costoso, pero la comparación debe realizarse entre créditos con condiciones semejantes de monto, plazo y moneda.
4. La tasa de interés
La tasa de interés determina parte del costo que pagarás por utilizar el dinero prestado. Revisa si es fija, variable o mixta, así como el periodo en el que está expresada.
No elijas una opción observando únicamente una tasa atractiva. Una mensualidad aparentemente baja puede estar relacionada con un plazo más largo y generar un pago total mayor.
5. El plazo y el pago total
Un plazo más amplio puede reducir la mensualidad, pero normalmente prolonga el tiempo durante el cual se generan intereses.
Solicita una tabla de amortización para conocer cómo se distribuyen los pagos y cuánto terminarías pagando al finalizar el crédito. Esto te permitirá comparar escenarios y encontrar un equilibrio entre mensualidad, plazo y costo total.
6. Seguros, comisiones y pagos anticipados
Pregunta qué seguros están incluidos, cuáles son sus coberturas y si su costo ya está contemplado en la mensualidad.
Revisa igualmente las comisiones, las consecuencias de atrasarte y las condiciones para realizar pagos anticipados. Si planeas adelantar capital, confirma cómo se aplicará el dinero y si existe alguna restricción o penalización.
Compara antes de decidir
La CONDUSEF cuenta con un simulador que permite comparar opciones considerando datos como el pago mensual, el desembolso inicial, los ingresos por comprobar, la tasa, el CAT y el monto total por pagar.
Recuerda que el crédito más conveniente no necesariamente es el que ofrece la mensualidad más baja, sino el que mejor se adapta a tu capacidad de pago y a tus objetivos financieros.
Da el siguiente paso hacia tu próximo hogar.
Conoce los desarrollos de Primer Cuadro y recibe orientación para encontrar una opción que se adapte a tus necesidades.
Nota:
La información presentada es de carácter informativo. Las condiciones y requisitos de los créditos dependen de cada institución financiera y del perfil de la persona solicitante.
Fuentes consultadas: CONDUSEF: conceptos para comparar créditos y Simulador de crédito hipotecario.
